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从不同的角度.对理财业务有不同的分类，广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、贷款、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务，其范围较宽。根据个人理财业务实际工作需要.本书所探讨的商业银行个人理财业务，不包括部分商业银行传统业务。
1.理财顾问服务和综合理财服务
理财顾问服务和综合理财服务是按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务来分类的。
(1)理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。这是一种针对个人客户的专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
客户接受服务后.可自行管理和运用资金.并获取和承担由此产生的收益和风险。
(2)综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权.按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财业务进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。理财计划是针对特定目标客户群体进行的理财服务。私人银行业务服务对象为高净值客户，业务范围更加广泛，个性化服务特色更强。
2.理财业务、财富管理业务和私人银行业务
理财业务、财富管理业务和私人银行业务是按照客户类型进行分类的。
银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务客户等级最高，服务种类最为齐全.财富管理客户居中。
备考提示
(1)理财顾问服务：①个性化的、专业化的服务，收取费用，不是一般性的咨询活动;②银行和客户的角色：客户自行运作资金并承担风险。
(2)综合理财服务与理财顾问服务的重要区别：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式.进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式获取或承担。综合理财服务更突出个性化服务。
(3)理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。
该考点需要考生熟悉不同角度下理财业务的不同分类。容易出多选题;了解综合理财服务与理财顾问服务的重要区别，容易出判断、单选题。
第二节 个人理财业务的发展及原因 考点：国内个人理财业务迅速发展的原因个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素概括为如下几方面：
1.居民财富积累
自改革开放以来，我国经济在过去的30多年中取得了举世瞩目的巨大增长。我国城乡居民的收入也随之不断增加，积累了大量财富，这为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。
2。居民理财需求上升
居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。
3.居民理财技能欠缺
居民财富逐步增加，但国内居民的理财知识和技能并没有与经济发展、财富积累的增速匹配。缺乏相应的基本投资理财知识和法律保护意识，再加上时间和精力受限。面对日益积累的财富和种类繁多的金融产品，人们常常不知该如何来安排自己的财产，能够使之得到良好的配置。这样的背景催生了人们对专业金融机构和专业理财师的需求。
4.投资理财工具日趋丰富
个人理财产品伴随着投资者的收益风险需求和金融市场的演变日趋丰富.逐步从单一化向多元化转变，资产配置也从区域化向全球化转变。
伴随着投资工具的多元化和可供个人投资理财选择的渠道增加，各类理财需求的实现路径更具可行性。由此看出，不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的`空间。
5.金融机构转型的客观需要
随着利率市场化和金融脱媒的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统的依赖存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型迫在眉睫。因此商业银行急需通过对资本消耗较小的中问业务来提高其核心竞争力。
难点点拨
从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势.在商业银行业务发展中占据着重要位置。因此，为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题，国内银行纷纷提出战略转型，将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。
备考提示
本考点主要详细介绍了我国国内个人理财业务迅速发展的原因，属于新改版教材的添加内容.考生需要关注并了解，考查多选题的可能性较大。
第三节 理财师的执业资格和要求 考点：理财师队伍状况1.理财师与理财从业人员
理财师又名理财规划师或财富管理师.一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。
商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。
个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
2.理财师队伍发展状况
(1)理财师队伍扩张迅速。主要原因是：理财服务需求大;理财师培养工作推动：行业自理和规范管理;收入稳定、受人尊敬;合格理财师的职场选择多、提升空间大;终身的职业.越老越吃香。
(2)理财师素质水平参差不齐。我国理财行业发展时间较短。理财师水平参差不齐.而且普遍比较年轻。
(3)市场认可度有待提高。主要原因是：首先，现阶段理财师素质水平参差不齐.实战经验弱，客户对理财师的信任度和依赖度不强，造成了理财师的市场认可度有待提高。其次.客户对理财观念尚存在一定的误区，大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导，这也造成了理财师的市场认可度有待提高。最后，中国资本市场不健全。投资渠道匮乏。
备考提示
理财专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问.向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书：另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动.属于受托性质。
本考点属于新添加内容。考生需要重点了解个人理财业务性质.出现单选和判断的概率较大;我国理财师队伍发展状况则可能出现多选题。